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文|動脈網(wǎng)

自2020年爆火以來，席卷全國的惠民保總參保人次已經(jīng)達到了1.4億。

這個數(shù)字，放在國內(nèi)任何一個健康險產(chǎn)品里，都是極其耀眼的成績。畢竟在健康險行業(yè)迅速發(fā)展的當下，尚且沒有一個產(chǎn)品有如此迅速的“攻城略地”能力：參與進來的險企近百家，覆蓋超200個城市，保費總規(guī)模達到了140億人民幣左右。

不僅如此，惠民保還攪動著整個醫(yī)療行業(yè)，吸引眾多健康險科技平臺、藥企紛紛加入。另外，憑借廣覆蓋的能力，惠民保無論是在數(shù)據(jù)的積累，還是獲客渠道的觸達上，都具有無可比擬的優(yōu)勢。要知道，在健康險行業(yè)里，數(shù)據(jù)和獲客是每個險企都極其重視的兩件大事。

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但另一方面，惠民保的可持續(xù)問題依然面臨挑戰(zhàn)。從參保率來看，目前各個城市的差異很大，最高的能超80%，而部分地區(qū)的首年參保率在1%-15%之間，參保率低的地區(qū)甚至不足5%。值得一提的是，除經(jīng)濟水平較高的城市外，大多惠民保業(yè)務(wù)參保率有限。

“惠民保在經(jīng)歷烈火烹油的大發(fā)展之后，市場紅利快速耗盡。”健康險行業(yè)從業(yè)人士楊振國告訴動脈網(wǎng)，目前惠民保在各地的探索主要還是自下而上的模仿或跟隨，賠付率和后期政策調(diào)整有待觀察，當下出現(xiàn)的一些問題還很難在短期內(nèi)有解決方案。

惠民保爆紅三年來，究竟運行得怎么樣？行業(yè)各方又有怎樣的打算？未來又會朝什么方向演進？針對這些問題，動脈網(wǎng)通過公開數(shù)據(jù)，以及采訪行業(yè)相關(guān)人士，對惠民保進行了梳理，以求一窺一二。

網(wǎng)紅產(chǎn)品的喜與憂

惠民保的快速推進得益于其“低保費、高保額”的產(chǎn)品特點，以及政府的“站臺支持”和險企、第三方企業(yè)的共同推動，這使它成為了名副其實的網(wǎng)紅產(chǎn)品。

以“淄博齊惠?！睘槔?，該款惠民保投保工作已于2021年12月6日結(jié)束，參保人數(shù)超過158萬，較同期再次提高，參保率高達37.4%。

“只要有社保，不管有病沒病，居民只需付出幾十上百元便可投保，且保障額度高達百萬元，還有政府背書，這是惠民保受到人們熱捧的原因所在。”某保險公司高管張欣耀告訴動脈網(wǎng)，“惠民?？梢哉f是真正意義上的第一款全民普及型健康險，而此前流行的重疾險和百萬醫(yī)療險都主要是保障健康人群，實際沒有有效激發(fā)普通民眾對商業(yè)健康險的需求。”

而對于險企和第三方企業(yè)來說，積極參與惠民保的主要目的則是獲客。“相比賺錢，它們更加看重的是做二次轉(zhuǎn)化銷售?！睆埿酪硎?，惠民保的推動能實現(xiàn)低成本獲客和業(yè)務(wù)面的覆蓋，以及教育市場和獲得運營數(shù)據(jù)。

因此，于險企與第三方而言，只要惠民保能“保本”或者略有盈虧都屬于能接受的范圍，核心目的還是從企業(yè)戰(zhàn)略上考量，即通過惠民保進行營銷與導(dǎo)流，從而拓展其他可能盈利的商保產(chǎn)品市場。